Pikalainat yleisesti

Tililuotto on juuri sellainen luotto, jonka kaltaista luottoa tarvitsevat ihmiset melko usein hakevat. Pikalainat ovat arvaamattomiin talousvaikeuksiin otettavaksi soveltuvia helppokäyttöisiä vippejä, mitkä lähes aina hoidetaan pois hyvissä ajoin. Suurimmaksi osaksi pikalaina on suuruudeltaan noin seitsemänsataa egeä, kuitenkin lainoista löytyy lisäksi kaikenlaisia pikavippejä aina kymmenestä eurosta jopa 9000E asti.

Laina-aikaa pikavipeille annetaan usein vähintään mukavasti, mutta vaikkapa luottoyritys Euroloan tarjoaa kulutusluotoilleen takaisinmaksuaikaa enintään jopa vuoden. Vippi on joissain tilanteissa mahdollisuuksien rajoissa lyhentää todella sopivissa lyhennyserissä. Kaikkihan tietävät, että luottotilit ovat tarkoitettuja ainoastaan tilapäisten tilanteiden auttamiseen, erityisissä tilanteissa on mahdollista hakea luottoa järkevästi myös suunnittelemattomaan käyttökohteeseen, muun muassa reissun ostamiseen.

Aiemmin tuli lakiin sääntö, jonka seurauksena lainoja ei saa nykyään myöntää yöaikaan, vaan tililuottoja on sallittua rajoituksen takia tilittää vain ennen ilta yhtätoista. Suurimmasta osaa palveluista pikaluottoa voi hakea milloin vain, mutta pikavippejä tilitetään pankkitileille vain vasta kello 7 jälkeen. Tietenkin osa lainapalveluista avaa ovensa esimerkiksi myöhemmin, joten ei voi luottaa, että jokaikinen lainapalvelu maksaa tileille lainojansa aina kun laki sallii. Vippejä antavien palveluiden tilanteen voi vahvistaa palveluiden web-sivuilta.

Luottotilipalveluita on markkinoilla runsaasti, siksi erilaisia palveluita riittää varmasti joka tarpeeseen. Kun käyttölainapalveluita on monia, on niiden vertailussa tietysti aika merkittävän aikamoisia hintaheittoja. Kannattavimmat käyttöluotot etsit aina helposti kokeilemalla pikalainojen tutkimiseen suunniteltua pienluottovertailua, jossa on kätevästi tutkittavissa parhaimmat tililuottopalvelut halvimmasta hintaviinpaan.

Lainoja punnitessa kannattaa ottaa huomioon luottotilien laina-aikojen kestot. Mitä pidempi laina-ajan kesto on, sitä tyyriimpi käyttölaina kaikilta kuluiltaan on. Vaikka voisi tulkita, jotteivat lainapalveluiden keskinäiset hintaheitot voi olla merkittävän suuria silloin kun käyttöluotot ovat erittäin matalia, mutta voit toisinaan säästää vippien harkinnalla ehkä noin satoja euroja. Vertaileminen on onneksi ilmaista ja hyvin yksinkertaista, juuri siksi ei ole pätevää vastalausetta, jonka takia tutkimista ei kannattaisi tehdä ennen pikavipin hakemista.

Mikäli luottotarpeesi on sen verran suuri, ettei myöskään satojen eurojen käyttölainat näytä riittävän, kannattaa hakijan tarvittaessa valita laajempi laina. Myös suuria lainoja on mahdollista hakea juurikin yhtä helposti ja näppärästi kuin pienluottojakin, ja useimmissa tapauksissa hakijan on mahdollista saada jopa luottotili järkevässä ajassa tilille välttäen harmillista paperisotaa.

Pikavippivertailu kannattaa

Melko keskusteltu kysymys tietynlaisissa lainaaiheisiin sisältyvissä puheissa on, että miten on mahdollista hakea joustavin pikavippi? Sopivimman pikalainan havaitset usein pienlainavertailupalvelusta, sillä niitä pidetään päivitettynä huolellisesti. Pikavippivertailut esittelevät lisäksi yksinomaan toimivia luotontarjoajia, minkä takia luottoa hakeva voi nostaa mistä tahansa pikalainavertailuista löytyvistä pikaluottoyrityksistä pikalainaa ilman epäilyksiä. Muista myös, että sillä vippivertailupalvelut ovat yleisiä, pienlainavertailuilla on myös kerrottu peittelemättä hinnat, mitkä toiset pikaluottofirmat voivat koettaa peitellä, kuten esimerkiksi isot pienluottojen hakemusmaksut.

Pikaluottovertailupalveluissa on havaittavissa mahdollisesti eroja, eikä siis näitä kaikkia ole kannattavaa antaa vaikuttaa lainanvalintaan. Joukko lainavertailupalveluista voi todennäköisesti olla tänä päivänä päivittämättömiä, mikä tarkoittaa, että verkkosivut ovat vanhoja palveluita, joita mikään taho ei juurikaan päivitä. Tämänkaltaisten sivustojen sisällöt ovat todennäköisesti erittäin vanhentuneita, niinpä vertailupalveluiden perusteella ei pikalainapalvelua kannata päättää.

Olen mielenkiinnosta käyttänyt pikavippivertailusivustoa jo pitkän ajan, ja tunnen oikein laajasti eri lainavertailusivustoja, joita verkossa on. Hyvätasoisin lainavertailusivusto on mahdollisesti sellainen, mistä on tarkasteltavissa runsaasti tuoreita lainoja. Laadukkaille vertailusivustoille laitetaan aina tarvittaessa juuri tulleita luottopalveluita. Lisäksi niihin julkaistaan toisinaan melkein monesti kuukaudessa luottoaiheisia uutisia, mitkä raportoivat vaikkapa luottoja käsitteleviä asioita.

Yleinen lainattu pikalaina on liki 500 e. Olen myöskin useita kertoja samaisen pikavipin hakenut. Miksikä aloin joskus etsimään pienluottopalvelua, missä olisi tutkittu yksinomaan sopivan suuruiset lainat, jotta minun ei olisi tarpeen turhan takia käyttää pienluottopalveluita, joissa on esiteltynä kattavasti muitakin pikalainamääriä antavia luottofirmoja. Etsinkin monia lainavertailusivustoja, jotka ovat rajanneet pikalainansa  pelkästään yhden kokoisiin pikaluottosummiin.

Parhailla pienluottolistauksilla on oikein kätevä vertailutaulukko, josta näkee kaikki suomalaiset 400 euron lainoja markkinoivat pikavippiyritykset halvimmasta kalleimpaan lajiteltuna. Vippivertailupalvelusta voi etsiä nopeasti vipeistä koituvat vippien kulut ja niiden ikärajat oikein näppärästi. Pikalainavertailupalvelun painikkeesta pääsee kätevästi etsimään lainaa

Mitä pikavipit todellisuudessa ovat?

Pikalainat ovat nopea ja vaivaton tapa rahoittaa arjen kuluja. Helppoutensa ansiosta käyttölainat ovat oivia keinoja odottamatta ilmaantuvien kulujen, kuten lääkärikulujen rahoittamiseen, mutta pikalainan saa tarvittaessa hakea myös ihan muuten vaan, kuten vaikka bensan rahoittamiseen. Lainojen suosio aiheutuukin ilman muuta erittäin todennäköisesti täysin pikalainojen monipuolisuudesta.

Halpuudesta huolimatta käyttöluotoilla on todella olematon mielikuva kansan korvissa, siitä pystymme lähinnä syyttää mediaa. Media on haukkunut pikalainoja jo vuosia paneutuen mm. vippien hurjiin, joskus jopa useiden kymmenien prosenttien kokoisiin vuosikorkoihin. Ei siltikään koiraa karvoihin katsominen, eikä lainoja prossiin, sillä todelliset vuosikorot eivät anna edes lähelle totuudenmukaista kuvaa käyttöluottojen totuudenmukaisista kuluista.

Kulutusluotoille tulee korkokuluja useimmiten neljäsosan otetusta lainamäärästä, eli esim. 1000 e lainalle takaisinmaksettavaa tulee keskimäärin 250 euroa. 250€ kulut 1000 e pienlainalle ovat todella kohtuulliset, kun otetaan huomioon, että rahoituslaitokset veloittavat luotoistansa pelkkänä avausveloituksena noin jopa 300€ veloitukset. Rahoitusyhtiölainan kuluksi tulee siltikin yleensä vain joitakin prosentteja, kun puolestaan summaltaan saman kulutusluoton todellinen vuosikorko saattaisi olla miltei 100%.

Useilla suomalaisilla on käsitys, että aivan kaikki luottotilin netistä ottavat henkilöt joutuvat ylivelkaantuneiksi ja ottavat ennemmin tai myöhemmin merkinnän luottotietoihin. Ei näin luonnollisestikaan siltikään ole, vaan oikeasti 85 % luottotilien käyttäjistä maksaa luottotilinsä miltei ajoissa lainayritykselle takaisin. Jäljelle jäävästä 15 prosentistakin liki 10 prosenttia tilittää luottotilinsä maksamatta olevan erän aina 1. karhukirjeen saatuaan. Keskimäärin noin viisi prosenttia vippaajista jättää siis tililuottonsa erämaksun kokonaan maksamatta.

Suomalaisille joka vuosi merkittävistä luottohäiriöistä 71% aiheutuu rahoitustyhtiöiden suurista luottotileistä, joita otetaan yleensä pääasiallisesti suurimmista pankeista. Kuusitoista prosenttia maksuhäiriöistä aiheutuu muista menoista, kuten maksamattomista rästiveloista, lisäksi 6 % siivun ottavat kiinteistö- ja asuntolainat. Vain 7 % maksuhäiriöistä johtuu tavallisista pienistä pikavipeistä.

Useat mielipidetutkimukset osoittavat tiedot, jotta kuluttajien mielipiteet käyttölainoja kohtaan ovat yleensä hurjan hyviä. Monet ovat tyytymättömiä mahdollisesta vippien tarjonnan loppumisesta, ja totesivat tämän lisäksi miettivänsä päätymistä ongelmiin velkojen kanssa kulutusluottojen kieltämisen myötä – ei lainkaan päinvastoin. Useimmat kyselytutkimuksiin osallistuneista ihmisistä kertoivat rahoittavansa käyttöluotoilla jokapäiväisiä rahareikiä, kuten junalippuja, näihin ei mitenkään liikenisi rahaa.

Käyttöluotto passaa siksi aivan arjen kulujen hoitamiseen, välttämättäkään pikavippaamalla ei joudu maksuhäiriöiseksi yhtään enempää kuin mitään suurempaakaan käyttöluottoa lainaamalla. Niinpä kun luottohäiriömerkinnöistä oikeasti kiristellään hampaita, miksi emme voisi ottaa asiointiin positiivista luottotietojärjestelmää, jonka myötä luottotietomerkinnät pystytään kuopata todennäköisesti lähes kokonaisuudessaan historiaan.

Mitä jos pikavippi jää maksamatta?

Politiikassa arvaillaan, miten voi täällä myöntää luottoa vailla tietoa hakijan taloustilanteesta? Ennen ongelmiin joutumista ihmisten tulisi mielellään ymmärtää, millaisia seuraamuksia luottotietojen menetys yleensä lopulta tarkoittaa. Joillakin ihmisillä kuulostaa olevan vääristynyt mielipide, että luottokelpoisuuden voisi pilata mahdollisesti myös tietämättään esimerkiksi, mikäli luoton maksu olisi myöhässä tai kun on saanut huomautuksen jostakin vipin takaisinmaksusta. Tällä tavalla ei kuitenkaan ole, todellisuudessa luottotietomerkinnän saaminen vaatii melkeinpä joka kerta käräjäoikeuden päätöksen.

Aina vaikka pienluotto onkin siirretty lisäksi vaikkapa perintään saakka, ei se myöskään ole sitä, että pienlainan unohtanut olisi vielä joutunut velkakierteeseen. Perintätoimistojen muassa pystyy usein neuvotella hyvin kätevän sopimuksen takaisinmaksusta. Sitä tulee joka kerta käyttää hyödyksi, koska seuraava askel perintätoimistosta on oikeus, jossa siis oikeasti menetät luottotietosi, mikäli et ole hoitanut velkaasi.

Usein käyttöluotto maksuhäiriömerkinnän saaneille on todellisuudessa petkutus. Sellaisessa tilanteessa, kun mikäli jokin pikalainasivu antaisi lainaa alaikäiselle, olisi luultavaa, että se ilmoittelisi asiasta? Sille pikavippiyritykselle olisi useita luottotiedottomia nuoria, jotka kokeilevat lainata pikalainaa. Silti yhdelläkään nykyisellä kulutusluottopaikalla ei sitä mainosta ole. Toiseksikaan, miksi pikalainafirmat myöntäisivät pienlainaa niille, ketkä ovat myös aiemminkin polttaneet luottotietonsa? Minkälaisia vakuuksia  pikaluottoyritykselle pystyisi antamaan tämän hakijan kohdalla, että lainaaja haluaa nytkään maksaa vipin takaisin? Joskus kun bongaat blogeissa joidenkin kehuvan lainanneensa vippiä puhelimella, on se useimmissa tapauksissa legendaa.

Huonot maksajat ovat olleet varmasti merkittävänä syynä siihen, minkä johdosta pikavippiyritykset eivät voi tarjota pikaluottoa, jos nämä eivät pysty olemaan aivan vakuuttuneita velallisen luotonhoitokyvystä. Mielestäni onkin harmillista, että lausunnoissa normaalisti vippiyritysten tarjoavan kulutusluottojansa melkeinpä ajattelematta kulutusluoton ottajan luottokyvystä välittämättä, vaikka näin ei tietenkään ole.

Erikoista ajatella, että vippifirma maksaisi nuorelle pikaluottoa käsi ojossa, vaikka ajattelisi, ettei pienlainaa hakeva velkaa onnistu hoitamaan asiallisesti? Sellainen olisi aivan kannattamatonta liiketoimintaa, koska rahallisesti häviäisi molemmat, niin pikalainapalvelu kuin lainaajakin. Julkisuudessa pienluottosivustoista koitetaan antaa kuvaa, että yritykset olisivat jossain tapauksissa huijaavia ja kieroutuneita tahoja. Lisäksi on mielenkiintoista, että luottoja on joka tapauksessa tarjottu ihan helposti todella pitkään, joten mistä syystä tuollainen negatiivisuus on alkanut ainoastaan kulutusluottojen ollessa kyseessä?

Pienlainapuljut noudattavat lakeja samoin kuten muutkin palvelut, eivätkä luottofirmat hämätä normaaleja ihmisiä siinä missä vaikkapa muutkaan toimijat. Usein ajatellaan, että on pelkästään hyödyllinen lisäys, että markkinoilta saa yleisesti pikaluottoa ilman takaajia, ettei pienen menon ilmetessä pidä olla lähipiiristä lainaa anomassa samalla häveten.

2000€ luotto on jo varsin mukava summa kaikenlaiseen kulutukseen

Ilmaantuiko odottamattomia rahamenoa mihin tarvitset kipeästi käyttölainaa kaksituhatta egeä ilman takaajia? Sekä olet kuukausia suunnitellut hankkivasi jotain uutta, kuten käytetyn naulakon tai sunnitellut ottavasi äkkilähdön pariisiin? kahdentuhannen egen laina toteuttaisi molemmat nuo asiat ja myös paljon muitakin asioita. Tällä hetkellä saat ottaa nopeasti pankkitilille kulutusluottoa webistä sekä tehdä suunnitelmistasi totta ilman kyselyitä, koska lainoja myöntävät yritykset lainkaan kyseenalaista miksi sekä mihin käyttöön olet luottoa ottamassa.

Vaikkakin internetistä otettavat käyttöluotot sekä pikavipit ajatellaan monesti todella kalliiksi, eivät nämä tätä todellakaan ole. Meneillään oleva kaikkien luottofirmojen välinen tarjouskilpailu on tällä hetkellä uskomattoman rajua, että lainojen takaisinmaksut tulee koko ajan edullisemmiksi ja edukkaammaksi. Vuonna 2014 yleinen korkokulu on nyt älyttömän edullinen, että kovin isosti nämä eivät tulevaisuudessa voi edes edullisemmaksi muuttua, jos ei luottoa tarjoavat palvelut rupea tämän jälkeen vippaamaan vippejänsä ilmaiseksi.

Markkinoilla olevien lainanmyöntäjien hyviä puolia on lainojen kuukausien maksuajat ja tunnettavuus. Voit ottaa pankkitilille 2000 egeä joustoluottoa vakuudetta silloin jos chillailet sängyssä munaa vatkaten. Netti takaa käyttölainojen todella huolettoman hakemisen ja lainanhakijan on nopeaa saada esim. 2000 erkin luotto parissa minuutissa pankkiinsa. Joustoluotoille myönnetään maksuaikaa lähtien parista vuodesta miltei kahteenkymmeneen vuoteen, niinpä pystyt valitsemaan tismalleen mielihalujesi mukaisesti, kunka kokoisissa erissä haluat vippiäsi lyhentää.

Käyttöluotto kaksituhatta erkkiä on oiva lainamuoto myös saumassa milloin ihmisellä on kasautunut jo suurehko vuori karhukirjeitä monista pienemmistä karhukirjeistä ja käyttöluotoista. Mikäli ei erääntyneitä laskuja ole todella runsaasti, riittää kaksituhatta euroa kulutusluottoa todennäköisesti niiden takaisinmaksuun köntässä ja tuurilla fyffeä jää silti pankkitilillekin. Nyt vippaajalle tulee maksettavaksi takaisin ainoastaan yksi ainoa laina mitä saa lyhentää esimerkiksi pelkästään muutaman satasen egun kuukausimaksulla.

Vippi 1000€ – mitä kannattaa huomioida?

1000 e tililuottoon ei tänä päivänä tarvitse vakuuksia taikka takausta. Tililuoton hakeminen hoidetaan useimmiten netissä lainatarjoajan www-sivuilla henkilökohtaisien pankkitunnuksien avustuksella.

1000€ vippejä on olemassa kymmeniä. Useimmat lainapalvelut antavat tänä päivänä aiempien lainamuotojen kanssa myös isoja käyttölainoja, varsin usein lainaa 2000 euroon rajaan. Nyt on olemassa näiden rinnalla muutamia pelkästään luottoihin keskittynyttä palveluntarjoajaa, mitkä voivat tarjota käyttölainoja aina 10 000 euroon asti. Usein omat sekä puolison nettopalkat määräävät isoimman kulutusluoton, mikä on hakijalle todennäköistä antaa.

Verkossa pikavippejä myönnetään useasti muutamalla erityyppisellä tavalla. Edukkaampi prosessi on mielekäs ja mutkaton, sillä jotkin lainapuljut, vaikka esim. Freedom, on ottanut yhteistyökumppaniksi palvelun nettisivulle paljon suosittuja kulutusluottoja myöntävää luottopalvelua. Täten sinulla on hyvä paikka ottaa tasan yhdellä luottohakemuksella lainoja monista erilaisista lainapalveluista. Tämän avustuksella voit saada useita saman summan lainapäätöksiä, näinpä vertaileminen ja parhaan luoton saaminen on taattua, niinpä ei joustoluoton hakuja ole pakko toteuttaa useampaa halvimpien kulutusluottojen löytämiseksi. Sepäs on upea 1000e tililuoton ottajalle, varsinkin kun lainapalvelusta aina kilauttaa luottoasiantuntija, hänen avustuksella pystytte porukassa miettimään juuri sinulle osuvaa luottomuotoa.

Vaihtoehtoinen keino on vipata 1000 e aivan itse yhdeltä yritykseltä kertarysäyksellä. Tämä tapa on epäilemättä helpompaa sekä yksinkertaisempaa, mikäli sinulle sopiva lainapalvelu sekä käyttölaina valikoituu joukosta.

Käyttölaina tuhat euroa on huvituksiin tarkoitettu laina. Tarpeesi saattaa olla esim. vaateostokset, laskujen maksu tai vaikkapa lomamatka. Käyttölaina on todellakin fiksumpi lainamuoto, parempi kuin esimerkiksi moneen eri tilanteeseen lainatut pienlainat. Silloin kun luoton tarvitsijalla on paljon eri kohteita joihin joudutaan ottamaan tulevaisuudessa fyrkkaa, on 1000 e käyttölaina todellakin taloudellinen luottotapa useassakin tapauksessa. On ilman muuta halvempaa maksaa parin suurikokoisen lainan kuluja, toisinkuin kymmenien pienempien pienlainojen takaisinmaksuja. Tämän lisäksi lainaaja maksaa takaisin kerralla vain yhtä ainoaa lainaa takaisin, siksi luottoa ottavan tarvitse huolehtia monien erilaisten laskujen hoitamisesta perheen tavallisten menojen lisäksi. Käyttöluottoa 1000e voi hakea helpohkosti joka kulutusluottoyrityksestä.

On taloudellista hakea ja pyytää usealta erilaiselta luottofirmalta heidän paras tarjous lainasta. Näin on viisasta vertailuttaa monien lainapalveluiden käyttöluotot sekä lainata näistä paras. Monesti tonnin joustolaina tai joku muu tonnin käyttölaina on viisainta vipata kilpailuttamalla. Näin pystyt säästämään käyttöluotön koroissa usein kymmeniä eguja. Kannattaa muistaa täten luottohaut!

Kulutusluotto on nykyaikainen lainamuoto

Kulutusluotto on pienlainaa huomattavasti suurikokoisempi laina, samaan tapaan kuin tililuotto. Pikaluoton ja käyttöluoton väliset erot on useille hämäran peitossa. Lähes aina esim. 500 egen suuruinen vippi pystyy olemaan vaikkapa pikaluotto kuin myös käyttölaina.

Oleellinen eroavaisuus kyseisille luottotuotteille on aina se, että pikavippi on jonkin verran lyhempikestoinen, aina joidenkin viikkojen tai pisimmiltään 90 vuorokauden laina-ajan pikaluotto ja lainasummaltaan tuhat erkkiä tai jopa reilusti pienempi.

Joustoluotoksi käsitetään kaikki lainatuotteet, mitkä on summaltaan kahdesta tuhannesta egusta lähestulkoon 20000 eguun asti ja jotka maksellaan takaisin tasaerin kuukausittain aina parista kuukaudesta likitulkoon 10v. saakka.

Vuonna 2014 samalla tavalla kuin pikavipit, niin myös joustoluotot myönnetään lähes aina vakuudetta ja takauksitta. Silti ilman muuta lainaajan muut luotot sekä tulotiedot huomioidaan esimerkiksi palkkakuitin ja verotuspäätöksen avulla.

Pienet käyttölainat miltei 20 000 e saakka myönnetään liki aina ainoalle lainaajalle, mutta myös useasti varsinkin pienituloiselle niitä summaltaan suurempiiin käyttöluottoihin vaaditaan lisähakija, esimerkkinä puoliso. Tottakai huomattavampia joustolainoja pystyy saamaan myös ilman kumppania, silti tällöin tulee useimmiten olla itse huomattavan hyvätuloinen henkilö.

Joustolainaa on fiksua ottaa runsaiden pienlainojen ohella , kun käteisen tarve on esim. kahdelle isommalle tavaralle tai tuotteelle, esimerkiksi uudelle mopolle tai suunnitelmissa on vaikkapa mukava etelänloma. Mikäli takaisinmaksettavia pienlainoja on kertynyt useita on varmasti viisaampaa hakea joustolainaa sekä maksaa tällä pois pienemmät luotot ja maksaa tätä ainoaa luottoa . Käyttöluotossa kun on likipitäen jokaisessa tapauksessa huomattavasti edullisempi lainakulu kuin vaikkapa pienissä vipeissä.

Tällä hetkellä lainaa hakea ns. luottotilinä. Limiittiluotto eroaa yhdellä kertaa nostettavasta lainasta sillä tavoin, että sinulla käytössäsi on lainakatto, minkä puitteissa saat tehdä luoton nostoja pankkiisi milloin vain jos luotollisessa tilissäsi on vielä nostamattomia varoja.

Siltikin, oli vippitapasi vaikka vippi, luottotili tai joustoluotto, sinun täytyy koko ajan muistaa se, että rahat tulee maksettavaksi lainafirmalle ilman muuta takaisin eikä rahaa ei ole lainkaan viisasta vipata yhtään sitä enemmän kuta tarvitaan ja johon takaisinmaksukykysi riittää. Parasta on vastuullinen luoton hakeminen ainoastaan välttämättömään tarpeeseen ja ajattele joka kerta muutama vuorokautta ennen lainahakemuksen allekirjoittamista sekä ilman muuta muutamaan kertaan silloin, kun luotto on myönnetty ja luoton myöntävä palvelu varmistelee vielä kerran hyväksyväsi vipin käyttöehdot ennenkuin varat siirretään pankkiisi.